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                  深圳互聯網金融模式開發服務商

                  作者:源中瑞科技038 發布時間:2018-06-28 15:19:30 瀏覽量:1981

                  互聯網金融從2013年起步,現在已經逐漸發展成為了各個行業以互聯網+為導向的發展模式,深圳互聯網金融模式開發服務商深圳源中瑞科技對此深有感觸,作為一個奮斗在一線的互聯網技術開發公司,我們見證了它的發展歷程。

                  互聯網金融模式最早是由謝平教授最早在《互聯網金融模式研究》提到過的,文中提到“在這種金融模式下,支付便捷,市場信息不對稱程度非常低;資金供需雙方直接交易,銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用;可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率,并在促進經濟增長的同時,大幅減少交易成本。”

                  很多人和很多媒體都會把互聯網企業提供金融服務,或是金融機構提供互聯網服務,都會把它們被歸為“互聯網金融”。其實這些理解都是片面的,它們大多未能覆蓋互聯網金融的全部。

                  從互聯網思維去探討金融的需求

                  互聯網思維的一個關鍵要素,就是從用戶的需求出發去思考問題。那么我們不妨首先思考一下,用戶的金融需求是什么?

                  從用戶需求的角度出發,互聯網金融和傳統金融其實沒什么差,一樣是為了滿足用戶的三大基本金融需求:投資、融資、支付。

                  投資和融資則是相輔相成的一個整體。投資是資金盈余者想用錢賣錢,融資是資金短缺者想用錢買錢,一個巴掌拍不響,一個交易總是要有買賣雙方才能順利達成。

                  相對的,支付可以獨立于投融資活動,自立自強。舉個栗子,我們平時日用品網購的支付,整個過程并沒有涉及到投資或融資活動。

                  搞清楚這三個基本金融需求后,我們來發掘互聯網金融的全貌。整個投融資的流程如下圖所示。資金盈余者將錢給予資金短缺者,資金短缺者之后返還本金及投資回報或虧損。

                  傳統金融機構通常被稱為金融中介(Financial intermediates),負責為金融市場提供流動性。比如銀行,資金盈余者將錢存入銀行賺取利息,銀行將款項放予資金短缺者,融資者支付利息。

                  傳統金融機構雖然被叫作金融中介,其實也被包含在最簡單的模型中。

                  以銀行為例,在資金盈余者存款的交易中,傳統金融機構是資金短缺者的角色。在資金短缺者融資貸款的交易中,傳統金融機構則是資金盈余者的角色。

                  在最基本的投融資流程的基礎上,有時候由于信息不夠透明,需要投融資雙方以外的第三方介入,以促成供求信息配對,完成投融資活動。

                  此外,由于投融資活動承受著各種風險,且每個投融資的主體有著不同的風險承受能力,信息顯得尤為重要。

                  以系統性風險(Systematic risk)為例,投融資本身受到很多市場因素的影響,如政治、經濟、社會、科技以及行業本身的影響。這些信息將更好地讓投資者了解不同項目的風險及回報,讓融資者清楚不同融資渠道的成本。它們將直接影響資金盈余者的投資決策,以及資金短缺者的融資決策。

                  互聯網金融融資渠道

                  看到上圖可能有些讀者會疑問:傳統金融機構是不是屬于上圖中的第三方?針對這個問題,我進一步解釋一下第三方在投融資流程中的角色。

                  第三方并不吸收資金或出借資金,而是僅作為媒人,撮合投融資雙方,投融資雙方是一一對應的。從這個角度來說,擁有資金池的所謂 P2P 借貸平臺其實不是第三方,而是資金盈余者或短缺者。

                  傳統機構也有可能是第三方:以銀行代銷基金產品為例,基金公司是資金短缺方,零售投資者是資金盈余方,銀行則是第三方。用金融行內的術語來講,第三方只是一個“通道”。


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